Sanal POS Nedir? Nasıl Alınır, iyzico mu PayTR mı

Sanal POS Nedir?

Bir e-ticaret sitesinde müşteri ürünü sepete ekler, ödeme sayfasına geçer ve kart bilgisini girer. Birkaç saniye sonra "Ödemeniz alındı" yazar. Bu birkaç saniyenin arkasındaki sistemin adı sanal POS.

Sanal POS, internet üzerinden kredi kartı ve banka kartıyla ödeme almayı sağlayan sistemdir. Mağazadaki fiziksel POS cihazının çevrim içi karşılığı olarak düşünülebilir. E-ticaret sitesi, abonelik hizmeti, online rezervasyon ya da web sitesi üzerinden tahsilat yapan her işletmenin bir sanal POS çözümüne ihtiyacı vardır.

Bu yazıda sanal POS'un nasıl çalıştığını, bankadan alınan sanal POS ile iyzico ve PayTR gibi ödeme kuruluşlarının farkını, nasıl başvurulacağını ve seçerken nelere bakılması gerektiğini anlatıyoruz.

Sanal POS Nasıl Çalışır?

Kartla yapılan bir çevrim içi ödeme kabaca şu adımlardan geçer:

1. Müşteri ödeme sayfasına kart bilgilerini girer.
2. Kartın bankası, kart sahibinin kimliğini doğrulamak için genelde SMS ile tek kullanımlık bir kod ister. Bu adımın adı 3D Secure.
3. Banka işlemi onaylar ya da reddeder.
4. Onaylanan tutar, sözleşmede belirlenen süre sonunda işletmenin hesabına aktarılır.

İşletme açısından en önemli güvenlik kuralı şu: kart bilgisi işletmenin kendi sunucusunda saklanmamalı, hatta mümkünse hiç işletmenin sunucusundan geçmemeli. Bu yüzden çoğu sanal POS çözümü, kart bilgisinin doğrudan banka ya da ödeme kuruluşunun güvenli sayfasına girildiği bir ödeme formu sunar. Kart verisinin işlenmesi PCI DSS adı verilen sıkı güvenlik standardına tabidir ve bu yükü ödeme sağlayıcısına bırakmak, küçük ve orta ölçekli bir işletme için en doğru yoldur.

Banka Sanal POS'u mu, Ödeme Kuruluşu mu?

Sanal POS'u iki yerden alabilirsiniz.

Banka sanal POS'u

Doğrudan bir bankayla üye işyeri sözleşmesi yaparsınız. Ödemeler o bankanın altyapısından geçer.

• Ciro yüksek olduğunda komisyon oranları pazarlıkla düşürülebilir.
• Başvuru şartları genelde daha sıkıdır: şirketin faaliyet süresi, ciro, sitenin hazır olması, bazen teminat istenebilir.
• Farklı bankaların kartlarına taksit sunmak için birden fazla bankayla ayrı ayrı anlaşma ve entegrasyon gerekebilir.

Ödeme kuruluşları (iyzico, PayTR ve benzerleri)

Ödeme kuruluşu, işletmeyi kendi altyapısına bağlar ve bankalarla arasındaki ilişkiyi kendisi yönetir. Türkiye'de ödeme kuruluşları ve elektronik para kuruluşları, 6493 sayılı Kanun kapsamında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın izniyle faaliyet gösterir.

• Başvuru genelde daha hızlıdır ve yeni kurulan işletmeler için daha erişilebilirdir.
• Tek entegrasyonla farklı bankaların kartları ve taksit seçenekleri sunulabilir.
• Hazır e-ticaret platformları ve yaygın içerik yönetim sistemleri için genelde hazır eklentiler bulunur.
• Komisyon oranları banka sanal POS'una göre farklı olabilir; düşük ve orta hacimde pratiklik avantajı öne çıkar.

Yeni başlayan bir e-ticaret sitesi için ödeme kuruluşu genelde daha hızlı bir başlangıç sağlar. Ciro büyüdükçe banka sanal POS'u ile maliyet karşılaştırması yapmak ve gerekirse ikisini birlikte kullanmak mümkündür.

iyzico mu PayTR mı?

Türkiye'de e-ticaret sitelerinin en sık karşılaştırdığı iki ödeme kuruluşu iyzico ve PayTR. İkisi de lisanslı ödeme kuruluşu olarak çalışıyor ve kartla ödeme, taksit, iade gibi temel işlemleri destekliyor. Hangisinin daha iyi olduğu sorusunun genel bir cevabı yok; işinize hangisinin uyduğu şu ölçütlere bağlı:

Komisyon oranı. Oranlar işlem hacmine, taksit sayısına ve paranın hesaba geçiş süresine göre değişir. Her iki kuruluştan da kendi ciro beklentinizle teklif isteyin. İnternette dolaşan oranlar çoğu zaman güncel değildir.

Paranın hesaba geçiş süresi. Ertesi gün ödeme ile birkaç gün ya da hafta sonra ödeme arasında komisyon farkı olur. Nakit akışınız için hangisinin önemli olduğuna karar verin.

Taksit seçenekleri. Hangi bankaların kartlarına kaç taksit sunulabildiğini ve taksit farkını kimin ödediğini (müşteri mi, siz mi) karşılaştırın.

Entegrasyon. Kullandığınız e-ticaret altyapısı için hazır eklenti var mı? Özel yazılım kullanıyorsanız API belgeleri ne kadar açık ve test ortamı ne kadar kullanışlı?

Pazaryeri ve alt üye işyeri desteği. Birden fazla satıcının ürününü sattığınız bir platform kuruyorsanız, ödemeyi satıcılara bölme özelliğinin nasıl çalıştığını ayrıca sorun.

Destek ve itiraz süreci. Bir ödemeye itiraz geldiğinde ya da işlem takıldığında kime, ne kadar sürede ulaşabildiğiniz, günlük işletmede komisyon farkı kadar önemlidir.

Özellikler ve oranlar sık değiştiği için bu yazıda tablo vermiyoruz. Karar vermeden önce iki kuruluşun güncel tekliflerini aynı varsayımlarla yan yana koymak en sağlıklı yöntem.

Sanal POS Nasıl Alınır?

Başvuru süreci kuruluşa göre değişse de genel adımlar benzer:

1. Vergi kaydı. Bankalar ve ödeme kuruluşları vergi mükellefi işletmelerle çalışır. Şahıs şirketi ya da sermaye şirketi olmanız gerekir.
2. Belgeler. Vergi levhası, imza sirküleri ya da imza beyannamesi, kimlik, şirket türüne göre ticaret sicil belgeleri ve banka hesap bilgisi genelde istenir.
3. Web sitesi. Başvuru sırasında site incelenir. Sitede ürün ya da hizmet bilgisi, iletişim bilgileri, mesafeli satış sözleşmesi, iade koşulları ve gizlilik politikası bulunmalı. Eksik bir site, başvurunun gecikmesinin en sık sebebi.
4. Sözleşme ve entegrasyon. Onaydan sonra sözleşme imzalanır, test ortamında entegrasyon yapılır ve canlıya geçilir.

Başvuruyu sitenin tamamlanmasını beklemeden başlatmak zaman kazandırır, ama sitenin incelemeye hazır olması gerekir. Yasal metinlerin neleri içermesi gerektiğini web sitesi için KVKK yazımızda ve e-ticaret nasıl yapılır rehberimizde ele aldık.

Sık Yapılan Hatalar

• Sadece komisyona bakmak. Düşük komisyon, uzun hesaba geçiş süresi ya da zayıf destekle birlikte geliyorsa toplam maliyet yüksek olabilir.
• Kart bilgisini kendi sitesinde toplamak. Ödeme formunu kendi sunucusunda tutup kart bilgisini oradan iletmek, ciddi güvenlik ve uyum yükü getirir. Sağlayıcının güvenli ödeme sayfası ya da formu kullanılmalı.
• Test etmeden canlıya geçmek. Başarılı ödeme, reddedilen kart, 3D Secure iptali ve iade senaryoları test ortamında denenmeli. Sipariş durumunun ödeme sonucuyla doğru güncellendiğinden emin olun.
• Siteyi https olmadan yayınlamak. Ödeme alan bir sitenin tamamı güvenli bağlantı üzerinden çalışmalı.

Sonuç

Sanal POS, internetten ödeme almanın temel aracıdır. Bankadan doğrudan alınabileceği gibi iyzico ve PayTR gibi lisanslı ödeme kuruluşları üzerinden de kullanılabilir. Yeni başlayan bir işletme için ödeme kuruluşları genelde daha hızlı ve pratik bir başlangıç sunar; hacim büyüdükçe banka sanal POS'u ile karşılaştırma yapmak anlamlı hale gelir.

Hangi seçeneği tercih ederseniz edin, komisyon oranını, paranın hesaba geçiş süresini, taksit koşullarını ve entegrasyonun kolaylığını kendi işinizin rakamlarıyla karşılaştırın. Güncel oranları her zaman doğrudan sağlayıcıdan teyit edin.

Sitenize iyzico, PayTR ya da banka sanal POS'u entegre etmek istiyorsanız ödeme altyapısı ve faturalama hizmetimizi inceleyebilirsiniz.